terça-feira, maio 31, 2011

Finanças Pessoais - Acabou de se casar? Reveja sua estratégia financeira!

Muito bom dia Amigos, vamos a mais uma postagem, espero que gostem!

O casamento é a decisão que muda a vida de qualquer um. É preciso aprender a compartilhar, dividir decisões que antes tomávamos sozinhos, mas, sobretudo, é preciso tomar algumas providências práticas com relação à organização das suas finanças.

Envolvidos com os preparativos do casamento, os noivos se esquecem das implicações que esse evento terá na sua vida financeira. E é por isso que selecionamos abaixo as principais medidas que você deve tomar assim que colocar a aliança no seu dedo esquerdo.

Estabeleça metas de poupança
Não importa se você e seu cônjuge decidiram manter as contas individuais que já tinham, ou se, antes mesmo do casamento, vocês já abriram uma conta conjunta. Qualquer que seja o acordo financeiro que fizeram sobre a gestão do orçamento, o importante é que vocês comecem a poupar o quanto antes possível.

Você se casou e com isso seus planos e objetivos mudaram um pouco. Agora seu único interesse não é mais trocar de carro todo ano, mas também juntar o suficiente para comprar uma casa própria, começar um pé de meia para a educação dos filhos quando eles chegarem etc. Portanto, quanto antes criar o hábito de poupar junto com seu cônjuge melhor para o patrimônio de vocês.

Estratégia de investimento
Em geral, um dos cônjuges tem maior interesse por aplicações financeiras e gerência de investimentos, mas isso não significa que a outra parte deva acatar sem dizer nada! Se você é conservador e seu companheiro é agressivo na hora de investir, certamente, acabarão discutindo sobre o tema.

Dependendo da vontade e interesse de cada um, vocês podem compartilhar a gestão do patrimônio, ou mantê-la separada. O grande problema da gestão em separado é que corre-se o risco de que o patrimônio conjunto esteja excessivamente concentrado em um tipo de aplicação. É bastante provável que tanto você quanto seu cônjuge invistam uma parcela em renda fixa. Juntas, essas parcelas podem representar um percentual muito grande do patrimônio do casal. E isso deve ser revisto.

Mais ainda, ao investir separadamente no mesmo tipo de aplicação vocês acabam pagando mais em taxas. Em geral os bancos oferecem taxas mais atrativas quanto maior a quantidade investida, portanto, quando houver consenso sobre a aplicação o melhor é juntar os recursos e investir no mesmo fundo.

Atualize sua apólice de seguro
Se você é daqueles que mesmo antes de ter uma família consolidada contratou um seguro de vida, então agora que está casado, é hora de rever seus beneficiários, incluindo seu cônjuge como tal na apólice. Não só isso, é preciso rever se os termos da apólice ainda são válidos.

Afinal, você não contratou o seguro para garantir o sustento dos seus dependentes em caso de seu falecimento? Bem na época você tinha apenas a idéia de prover uma ajuda de custo para os seus pais, que dependem parcialmente de uma ajuda sua. Mas, agora a situação muda, você tem um cônjuge, e com isso as obrigações financeiras mudam, e, daí a importância de se rever os termos da cobertura.

Se você ainda não tem um seguro de vida, então talvez essa seja a hora de trocar a sua apólice de seguro para acidentes pessoais para uma apólice de seguro de vida. Afinal, é possível que, antes mesmo do que você imagine, a família volte a crescer.

Muita atenção com o Leão!
O casamento possibilita uma boa oportunidade para se elaborar um planejamento fiscal de forma que o gasto total com imposto caia. Por isso, analise com cuidado a composição da renda tributável de cada um de vocês, e veja se vale a pena declarar de forma separada ou em conjunto.

Em alguns casos, a declaração em separado é melhor, pois é possível aproveitar o fato de que um dos cônjuges é tributado a uma alíquota menor que o outro.




Um ótimo dia a todos, que Deus os abençoe!

segunda-feira, maio 30, 2011

Finanças Pessoais - Conheça os tipos de endividados e saiba evitar essa situação

Bom dia Amigos, gostariamos de compartilhar mais um post com vocês, espero que gostem! Não deixe de comentar, vamos trocar experiências!

O endividamento é uma realidade que aprisiona milhares de brasileiros. Independentemente do salário recebido, a compulsão pela compra, conhecida como consumismo, atinge qualquer pessoa, e engane-se quem pensa que o consumismo é o mesmo que consumo.

O consumo é um conceito de necessidade e é considerado saudável, mas é preciso manter a atenção para que não se torne uma armadilha, tornando-se um vício ou uma necessidade constante.

Endividados
Os endividados são classificados em três categorias:

  • Ativo: é aquela pessoa que está constantemente contraindo dívidas e alega que teve imprevistos;

  • Sobreendividado: é o equivalente a um falido. Estoura o cheque especial, realiza inúmeras parcelas no cartão de crédito, além de empréstimos;

  • Passivo: este é o endividado que realmente passou por um imprevisto, seja ele doença, acidente, desemprego, morte ou separação.
Armadilhas
A satisfação plena e constante não existe, a frustração faz parte da vida de qualquer ser humano e os problemas não serão resolvidos durante as compras, pensando nisso, o ideal é ter cuidado para não cair nas armadilhas do consumo e não buscar desculpas para gastar dinheiro.

As causas afetivas são as principais culpadas que levam ao endividamento. O consumismo atinge a pessoa quando o emocional está abalado.

Sem dívidas
Educar-se financeiramente, não fazer muitas parcelas no cartão de crédito, não utilizar o cheque especial e nem realizar financiamentos longos são algumas dicas para que a dívida não chegue perto.

Para conseguir "sair do buraco" e se livrar do endividamento, o primeiro passo é reconhecê-lo. Fazendo isso, crie um método de controle, como uma planilha. Coloque todos os gastos feitos numa tabela e regule suas finanças.

Um ótimo dia a Todos

sexta-feira, maio 27, 2011

Finanças Pessoais - Quanto Custa Manter o seu carro?

 Bom dia Amigos, como estão?

Sabe o que percebemos quando entramos no assunto de quanto gastamos com nosso veículo? Muitas pessoas se enganam ao acreditar que a aquisição do veículo é o único gasto que temos, porém esquecem dos gastos com combustivel, manutenção, seguro e impostos. Diversos consumidores, animados com a possibilidade de comprar um modelo mais avançado acabam se esquecendo que os gastos fatalmente serão maiores em termos de seguro, IPVA e manutenção. Diante disto, é preciso planejar bem os gastos para não acabar comprometendo mais do que deve com o carro.

Se atentem aos seguintes gastos:
  • Gastos com combustível
  • Seguro
  • DPVAT
  • IPVA
  • Licenciamento

Como economizar com a gasolina?
Um gasto que costuma comprometer boa parte do nosso orçamento é, sem dúvida, o combustível, que, em alguns casos, consome cerca de 15% de suas receitas. Portanto confiram algumas dicas que parecem pequenas, mas que com o tempo podem nos ajudar a economizar.

Um grande erro cometido é abastecer seu carro em qualquer posto, olhando apenas para o preço da gasolina. Nestes casos o barato sai caro, pois você pode acabar estragando o motor do seu carro, que sai de fábrica programado para utilizar gasolina, e não uma mistura com solventes químicos suspeitos. Além disso, o rendimento destes combustíveis tende a ser menor de forma que você paga menos pelo litro, mas tem que abastecer antes do previsto.

Para evitar essas dores de cabeça, procure um posto que cobre o preço de mercado pelo combustível e faça um teste. Se a performance do automóvel não for comprometida, vire cliente desse posto, e aproveite para recomendar aos amigos.

Seguro
Uma das primeiras providências depois de comprar o seu carro é providenciar um seguro, especialmente se você mora em uma cidade grande, pois os riscos de roubo ou danos em caso de batida são muito grandes para serem ignorados.

Quando você faz um seguro de automóvel, você paga para a seguradora dividir com você o risco de ter o seu carro roubado ou danificado em um acidente de trânsito. Em troca do pagamento do que chamamos de prêmio do seguro, você tem direito ao recebimento de uma indenização caso algum dos riscos cobertos venha a acontecer.

O preço do seguro é definido com base no risco que a seguradora acredita correr ao aceitar a sua apólice. Este risco é definido como sendo o índice de sinistralidade do produto que, de forma simplificada, é calculado como a relação entre os gastos por parte da seguradora com pagamentos de seguros sobre as receitas com vendas de seguros. Quanto maior os gastos com pagamento de seguros maior a sinistralidade, maiores os riscos para a seguradora e maiores os custos do seu seguro.

DPVAT: seguro obrigatório
Apesar de todos os motoristas pagarem anualmente o seguro obrigatório, poucos sabem que em caso de acidente podem recorrer a este seguro para cobertura tanto de gastos hospitalares quanto de indenização por morte ou invalidez permanente. Mal informadas, muitas pessoas só procuram as seguradoras pedindo indenização tempos depois do acidente.

O seguro obrigatório, cobre danos corporais não só do motorista, mas também de terceiros envolvidos no acidente. Se você ou alguém que você conhece for atropelado, tem direito a acionar o DPVAT mesmo que não saiba quem foi o motorista que o atropelou. Caso o motorista ou um terceiro envolvido no acidente venha a falecer a família terá direito a receber indenização por morte com recursos do DPVAT.

Contudo, o seguro não cobre danos materiais de roubo, furto, batida ou até mesmo incêndio do automóvel, assim como multas e fianças cobradas do motorista ou decorrentes de processos criminais. Também não são cobertos os gastos hospitalares caso o acidente tenha ocorrido fora do território nacional.

Um ótimo dia a todos!




quinta-feira, maio 26, 2011

Finanças pessoais - Você já parou para pensar aonde vai o seu dinheiro?

 Bom dia Amigos,

Uma sensação horrivel nos invade todas as vezes que observamos o extrato bancário, e notamos que derrepente o salário ganho já não está mais na conta.

São nestes momentos que nos perguntamos para onde foi o dinheiro? Sem muito controle da situação, nota-se que fica difícil responder, de forma precisa, onde seu salário foi gasto!

Saber onde o dinheiro foi gasto é essencial
Contabilizar os gastos pessoais é algo que a maioria deixa de fazer todos os meses. Uns por pura preguiça ou falta de tempo; outros, porque acham que administrar as contas é realmente impossível.

Saber para onde vai seu dinheiro é essencial para quem deseja economizar e colocar a casa em ordem. Em geral, as pessoas bem-sucedidas financeiramente são aquelas que têm um controle de suas contas e sabem para onde vai boa parte do dinheiro gasto.

Saber onde economizar exige organização

  A única saida para economizar algum dinheiro, que muitas pessoas sabem é gastar menos do que você ganha. Se, na sua conta bancária, não sobra nenhum real no final do mês, você tem duas opções: cortar despesas ou aumentar as receitas mas como fazer isso?

O primeiro passo para a mudança é fazer uma lista com tudo o que recebe e o que gasta, a maneira mais facil de fazer isso é através de uma planilha. Visualizar mensalmente o quanto se ganha e o quanto se gasta é essencial para a mudança.
Depois disso deve-se classificar os gastos, como por exemplo, alimentação, transporte, ensino e assim por diante, fazendo em seguida a divisão do valor total de cada grupo pelo valor que se recebe, com isso saberá quanto da sua renda está comprometida com aquele item. Por exemplo: Se você ganha 1.000 e gasta de escola 400, saiba que 40% da sua renda está comprometiva com ensino.

Vale fazer isto para todos os gastos, inclusive os supérfulos, e se no final de tudo você ver que está comprometendo sua renda com coisas que não são essenciais, está na hora de se posicionar!

Disciplina é fundamental na hora de controlar as contas
Quem quiser colocar as contas em ordem e saber para onde está indo seu dinheiro deve ter disciplina para monitorar os gastos. É trabalhoso e às vezes bastante chato, mas certamente o resultado irá recompensar o tempo perdido durante o mês.

Em breve mais dicas para controlar as suas finanças!

quarta-feira, maio 25, 2011

Finanças Pessoais - Novas Regras para Cartão de Crédito

Segundo Sergio Odilon dos Anjos, "Os consumidores saberão quanto eles vão gastar com o banco”, durante seminário que ocorre em Brasília sobre as novas regras dos cartões de crédito.

De acordo com Odilon, as novas medidas, que começam a valer a partir do próximo dia 1º, devem permitir que os consumidores tenham acesso aos gastos que efetivamente têm com a moeda de plástico.

Esse maior controle, afirma Odilon, deve-se à queda do número de tarifas cobradas pela utilização do cartão, de 80 para cinco tarifas. “Cada vez mais o cliente terá a ciência de quanto ele está pagamento ao final de cada ano, do custo total que ele tem com o banco", afirma.

Apesar dessa vantagem, Odilon atesta que é preciso que os consumidores fiquem atentos às novas regras. “É muito importante que o cliente saiba exatamente quais são os seus direitos para estimular a concorrência”, afirma. “A nossa intenção é que o cliente bancário exerça o seu direito como cidadão comum”.

Odilon também enfatizou que, com a quantidade de tarifas reduzida, os consumidores também terão mais condições de buscar a instituição que lhe prover melhores condições de taxas.

Finanças Pessoais - Hoje é o Dia da Liberdade de Impostos

Bom dia amigos, vocês sabiam que hoje, dia 25/05/2011 é o Dia da Liberdade de Impostos?

Hoje é o dia em que vemos o quão absurdo é o valor dos impostos inclusos no nosso dia a dia, é impressionante ver a disparidade entre o Brasil e os países desenvolvidos com relação aos impostos dos produtos básicos como roupas, alimentação, moradia, ensino e etc....

No post de ontem, informamos quanto tempo o trabalhador brasileiro demora para pagar seus impotos!

Alguns de nossos serviços público vem obtendo melhorias, mas ainda muito distante do que é ideal, nossas necessidades básicas devem ser atendidas da melhor maneira possível e com baixa oneração....será que um dia isso chegaremos a patamares mais elevados?

Como um exemplo, podemos citar o combustível que tem a seguinte carga tributária:

  • 53,03% para Gasolina;
  • 40,50% para Óleo Diesel;
  • 25,86% para Álcool.

Abaixo, uma programação para alguns postos, em algumas cidades que vão distribuir seu combustível sem oneração:



São Paulo
Horário: A partir das 10h
Endereço: Posto Ipiranga - Centro Automotivo Central de Perdizes – Av. Sumaré, travessa da Rua Dr. Franco Rocha, 664, Sumaré.
Pagamento: Apenas dinheiro.
Observação: Cada senha dará direito a somente 30 litros.
Total ofertado: 6.000 litros


Rio de Janeiro
Endereço: Posto Ale - Rua General Goes Monteiro, 195, Botafogo.
Horário: Distribuição de senhas a partir das 10h30. Abastecimento: entre 11h e 14h.
Pagamento: Apenas dinheiro.
Observação: Cada senha dá direito à compra de 20 litros.
Total ofertado: 4.000 litros de gasolina


Belo Horizonte
Endereço: Posto Albatroz - Av. Afonso Pena, 2122, esquina com Av. Brasil.
Horário: Entre 8h e 14h, com distribuição de senhas.
Pagamento: Apenas em dinheiro.
Observação: Cada senha dará direito a somente 30 litros.
Total ofertado: 5.000 litros

Porto Alegre
Endereço: Posto Firenze - Rua Santana, 345
Horário: Distribuição de senhas a partir das 8h. Abastecimento: a partir das 10h.
Pagamento: Apenas em dinheiro.
Observação: Cada senha dá direito à compra de 20 litros.
Total ofertado: 5.000 litros de gasolina

Caxias do Sul (RS)
Endereço: Posto Cidadão Caxias, localizado na Rua 13 de maio, 1004, Lourdes.
Horário: Das 9h às 12h, com distribuição de senhas
Observação: Cada senha dá direito à compra de 20 litros.
Pagamento: Apenas em dinheiro.
Total ofertado: 5.000 litros




Um grande Abraço,

terça-feira, maio 24, 2011

Economia Brasileira - Faltam 6 dias para que Brasileiros terminem de pagar os Impostos

Queridos Colegas,

Até o próximo domingo, 29/05/11, todo o esforço do trabalhador brasileiro terá sido exclusivamente para pagar impostos.

Desde 2003, quando IBPT lançou o primeiro levantamento, a arrecadação apresenta tendência de alta. Na época, o contribuinte destinou, em média, 36,98% do seu rendimento bruto para pagar a tributação sobre os rendimentos, consumo, patrimônio e outros. Neste ano, serão 40,82%.

Sendo assim, o contribuinte brasileiro trabalhará até o próximo domingo somente para pagar os tributos – impostos, taxas e contribuições – cobrados pelos governos federal, estadual e municipal.

O IBPT esclarece que a tributação incidente sobre os rendimentos, como salários e honorários, é formada principalmente pelo Imposto de Renda Pessoa Física,  INSS e previdência.


terça-feira, maio 17, 2011

Economia - Preço dos Tablets podem cair até 36%

Boa tarde caros Parceiros!

Os tablets deverão ficar até 36% mais baratos para o consumidor com a redução de impostos que será aprovada pelo governo. A expectativa é do ministro das Comunicações, Paulo Bernardo, que participou nesta terça-feira do Seminário "Estímulos à PD&I no Setor de Telecomunicações".



O governo publica ainda esta semana medida provisória (MP) enquadrando os tablets em uma nova categoria de produtos de informática, o que vai permitir que ele seja beneficiado pela chamada "Lei do Bem". Com a decisão, os equipamentos terão isenção de PIS/Cofins, o que significa que os impostos vão cair de 9,25% para zero, a exemplo do que existe para os computadores.
O governo optou em classificar o tablet como um novo equipamento porque ele não era semelhantes aos computadores, ao palm top ou aos smartphones, tanto em termos de recursos ou para tributação da Receita Federal.

Será editada também uma portaria interministerial fixando o PPB (Processo Produtivo Básico) para os tablets, para que eles possam contar com a redução de IPI de 15% para 3%. Para isso, alguns componentes deverão ser produzidos no Brasil. Dependendo dos estados onde os equipamentos forem montados, as empresas terão ainda redução de ICMS, a exemplo do que acontece em São Paulo.

Uma redução de 36% no preço do iPad (primeira versão), da Apple, por exemplo, fará com que o preço da versão mais barata com Wi-Fi e 16GB caia de R$ 1.399 para R$ 896. Já o Galaxy Tab, da Samsung, com Wi-Fi/3G e 16 GB, vendido por R$ 1.699, o preço cobrado seria de R$ 1.088. Para o Xoom, da Motorola, com Wi-Fi e 32 GB, que custa R$ 1.899, o preço cairía para R$ 1.216.
O recém-lançado ZTE, que custa R$ 996, o mais baratos dos quatro, com Wi-Fi/3G e 4GB, custaria apenas R$ 638.